Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) getirdiği yeni düzenleme değişikliklerinin ardından, Türkiye'deki ev alıcı adaylarının ipotek finansmanına erişimi yakında daha kolay hale gelebilir. Sektör temsilcileri, güncellenen kuralların konut satışlarını artırabileceğini, krediye erişimi kolaylaştırabileceğini ve son yıllarda sıkı finansman koşulları altında zorlanan piyasanın yeniden dengelenmesine yardımcı olabileceğini söylüyor.
BDDK, finansal istikrarı desteklemek amacıyla bir dizi koordineli makro ihtiyati tedbir açıkladı. Bu önlemler arasında bireysel kredi kartı ve tüketici kredisi borçlarının yeniden yapılandırılması, kredi kartları ve kredili mevduat hesaplarında yeni limitler ve konut kredilerinde kredi/değer (LTV) oranlarında önemli değişiklikler yer alıyor.
En dikkat çekici değişikliklerden biri, ipoteğe uygunluğun belirlenmesinde birinci el ve ikinci el konutlar arasındaki ayrımın kaldırılmasıdır. Ayrıca 2010 yılı sonrasında inşa edilen ve en az C Sınıfı enerji verimliliği belgesine sahip konutlar da daha avantajlı LTV oranlarına uygun kategoriye dahil edilmiştir.
Düzenleyiciye göre ayarlamalar, enerji tasarruflu, nispeten depreme dayanıklı evlerin satın alınmasını teşvik etmek ve ilk mülklerini satın almak isteyen tüketicileri desteklemek için tasarlandı.
Sektör Satış ve Finansman Erişiminde Artış Görüyor
Sektör temsilcileri değişiklikleri genel olarak memnuniyetle karşıladı ve bunları konut talebini canlandırma ve finansmana erişimi iyileştirme yönünde olumlu bir adım olarak nitelendirdi.
Konut Geliştiricileri ve Yatırımcıları Derneği (KONUTDER) Başkanı Ziya Yılmaz, ikinci el konuta kısıtlamaların kaldırılmasının önemine değindi.
Yılmaz, “Konut kredilerinde birinci el ve ikinci el ayrımının ortadan kaldırılması ve ikinci el konutların ipotekli finansmana daha etkin dahil edilmesi konut piyasası açısından önemli ve olumlu bir adımdır” dedi. “Enflasyon düşüş eğilimi gösterirken, krediye erişimi sınırlayan diğer kısıtlamaların da gözden geçirilmesi hayati önem taşıyor.”
Yılmaz, kredi destekli konut satışlarında son 10 yılda keskin düşüş yaşandığına dikkat çekti. İpotekli konut satışlarının toplam konut işlemleri içindeki payının yüzde 30 civarından yüzde 14'e düştüğünü kaydetti. Aynı dönemde ipotekli ilk el konut satışlarının payı yüzde 15'ten yüzde 3,5'e düşerken, yeni yapılan konutların toplam payında da benzer bir düşüş yaşandı.
Finansman Kısıtları Yeni Konut Arzını Sınırlıyor
Yılmaz'a göre ikinci ve üçüncü ev alımlarında devam eden kredi kısıtlamaları inşaat faaliyetlerini ve yeni konut arzını baskılamaya devam ediyor.
“Birinci el konut üretimi ve satışının erişilebilir ve kredi uyumlu bir finansman çerçevesinde ele alınması, güvenli konut stokunun artırılması, konut piyasasında sağlıklı ve sürdürülebilir dengenin sağlanması açısından kritik önem taşıyor” dedi.
Yeni konut satışlarındaki büyümenin sadece inşaat sektörünü değil, buna bağlı 250'ye yakın alt sektörü ve istihdamı da destekleyeceğini sözlerine ekledi. Yılmaz, daha güvenli bina arzının artırılmasının Türkiye'nin konut stokunun yenilenmesi ve doğal afetlere karşı dayanıklılığın güçlendirilmesi açısından şart olduğunu kaydetti.
“Bu nedenle konut finansmanı mekanizmalarının birinci el konut üretimi ve satışına uyumlu şekilde tasarlanması üretim, istihdam ve ekonomik büyüme açısından daha yüksek katma değer yaratacaktır” dedi.
“Kredi Erişimini Kolaylaştırmak İçin Doğru Zamanlanmış Bir Adım”
Emlak ve İnşaat Platformu Başkanı Mustafa Ekiz, yeni düzenlemeyi yerinde bir müdahale olarak nitelendirdi.
Ekiz, “Bu, tüketicilerin krediye erişimini kolaylaştırmak, finansal istikrarı güçlendirmek ve kaynakların verimli kullanımını sağlamak amacıyla atılmış bir adımdır” dedi.
Ayrıca enerji verimli evlerin daha uygun kredi kategorisine dahil edilmesini memnuniyetle karşıladı ve yerel yönetim düzeyinde paralel eylem çağrısında bulundu.
Ekiz, “Uygun kredi oranlarıyla enerji verimli konutlara sağlanan desteği takdirle karşılıyoruz” dedi. Bu projelere inşaat ruhsatı verirken belediyelerden de aynı hassasiyeti bekliyor ve ruhsat süreçlerinin hızlandırılması çağrısında bulunuyoruz.”
İkinci El Evler Daha Cazip Hale Geliyor
Anadolu Yakası Müteahhitler Birliği (AYİDER) Başkanı Hakan Şişik, daha önce konut kredisi koşullarının yeni yapılan konutlara olumlu yansıdığını kaydetti.
Şişik, “Bu ayrımın ortadan kalkmasıyla ikinci el evler krediye erişim açısından da daha cazip hale gelecek” dedi. “Bu, özellikle kentsel dönüşüm projelerine yeni bir ivme getirebilir.”
Şişik, finansmanın daha erişilebilir hale gelmesiyle birlikte orta gelirli hanelerin giderek daha fazla ikinci el konuta yönelmesini bekliyor.
“Bu, eski ama depreme dayanıklı bina stoğunun azaltılması için önemli bir hamle” dedi. “Düzenleme, ilk kez ev alacaklara avantaj sağlıyor, bu da talebi canlı tutmaya ve satışları desteklemeye yardımcı olacak.”
Ancak Şişik, faiz oranlarının düşürülmesinin sektör açısından önemli bir beklenti olmaya devam ettiğini vurguladı.
Temel talebimiz konut kredisi faiz oranlarının yüzde 2'nin altına düşmesidir” dedi. “Bunun gerçekleşmesi durumunda altın ve gümüşe yönelen yatırımcılar emlak piyasasına dönebilir. Daha önce de belirttiğimiz gibi özellikle yılın ikinci yarısında piyasada belirgin bir hareketlilik bekliyoruz.”
Konut Piyasasının Gerçek İhtiyaçlarına Cevap Vermek
Gayrimenkul Pazarlama ve Satış Profesyonelleri Derneği (GAPAS) Başkanı Mustafa Kemal Şahin, yeni kuralların piyasanın en acil ihtiyaçlarına doğrudan cevap verdiğini söyledi.
Şahin, “İlk kez ev alacaklar için kredi kullanım oranlarının güncellenmesi ve birinci el-ikinci el ayrımının kaldırılması, konut piyasasının gerçek ihtiyaçlarına yönelik doğru bir adımdır” dedi.
Finansmana sınırlı erişimin uzun süredir konut talebinin önündeki en büyük engel olduğunu vurguladı.
Şahin, “Bu düzenleme, özellikle orta gelirli gruplarda konut sahibi olma umudunu canlandıracak, daha sağlıklı ve dengeli piyasa hareketinin oluşmasına yardımcı olacaktır” dedi. Ancak kredi oranlarının ayarlanması tek başına yeterli değil.”
Şahin'e göre kalıcı çözüm, öngörülebilir bir faiz politikası, konut arzını artırıcı üretim modelleri ve ilk kez ev alacaklara yönelik teşviklerin eş zamanlı uygulanmasını gerektiriyor.
“Temel duruşumuz bellidir” dedi. “Konut lüks değil zorunluluktur, finansman da ayrıcalık değil erişilebilir bir hak olmalıdır. Bu sürecin sonuçlarını yakından takip edeceğiz ve sektör adına yapıcı girdiler sağlamaya devam edeceğiz.”
Yorumlar kapalı.